Заеми и кредити

Каква е разликата между заем и кредит? Различните условия на банките, където можете да вземете заем? Как да си направим договор с полагането на недвижимо имущество за кредит?

Един мой приятел взе заем на компанията, която се изпълнява. Друг извади банков кредит. Размерът на същите - 1 милион рубли. И двете ще използва парите на други хора - каква е разликата?

Значителна разлика между тях. Първият помощник няма да плати и стотинка отгоре. Просто се върнете година по-късно парите в пълен размер. Но вторият ще върне 17% повече. Т.е. изложи една година по-късно банката 170 000 рубли на собствени средства.

И сега все повече и точките. Телекомуникации Денис Kuderin - експерт списание финансова "HitorBobor. Аз ще ви кажа какво е заем и как тя се различава от кредита. в някои случаи, да вземе заем по-евтино от класически заем, а защо не и всички са на разположение метод за решаване на финансовите си проблеми.

Ние седнете в любимия си стол и прочетете до края - на финала ще получите ценни съвети за това как да не развалят вашата кредитна история. да се получи кредит при най-благоприятни условия.

1. Какво представлява кредита и как тя се различава от заем

Повечето хора не виждат разликата между заеми, кредити и заеми. За обикновения гражданин е идентични понятия - те включват използването на чуждестранни средства за незабавна или дългосрочни нужди.

Освен това, дори и банкови служители често използват тези термини взаимозаменяеми. Но от правна гледна точка на кредита и кредита - това не е равнозначни понятия. Въпреки че в някои случаи, наречени кредит кредит няма да бъде грешка. Всичко зависи от условията. в който един човек изпраща още заемни средства.

Заемът - прехвърлянето на пари или стоки по договора за некомпенсиран използване в условията на замяна. Заемът не включва задължително плащане на лихви за използването на средствата.

Кредит - специален случай на заем, ако се приеме такса за използването на кредитни средства. Заемът се предоставя само на пари.

По този начин, на кредита винаги може да се нарече заем. но безлихвен кредит заем ще се нарича правилно.

За да се кредитират само има право на юридически лица, на Централната банка има съответните разрешения. Те включват банки, ПФИ, заложни къщи и някои други финансови компании. Ако заеме пари физическо лице, това не би било заем и заем.

Ако предпочитате думата "заем", а след това имате пълното право да го наречем така, издала кредитната банка. Само в този случай, заемът няма да е безвъзмездно.

Друга основна разлика между кредита - издава единствено за определен период от време. Например, 6 месеца или 5 години. И заеми са вечни - "когато можете, след това ще ви даде."

Така че ние поръчате информация:

• Кредит се издава само в пари;
• между кредитополучателя и кредитора винаги е писмен договор;
• кредитиране включва лихва - такса за използването на заемни средства, а кредитът е безвъзмездно;
• банкови заеми се изплащат по график - обикновено месечни плащания приблизително равно по размер, заема често се връща с едно плащане в пълен размер;
• кредити и заеми, отпуснати като гаранция, и без него;
• кредиторът има право да изиска плащане от активите на заемателя в съда, ако той не изпълнява задълженията си.

За да изиска възстановяване на договора за кредит е по-трудно от правна гледна точка. Особено, ако споразумението не предвижда специфични правила и условия.

Често кредита - е резултат от изключително доверчив отношения между страните.

Един ценен служител в компанията, където някога е работил, органи, издадени заем, за да си купи кола. От се изисква писмено съгласие на работника или служителя само да върне парите постепенно с всяка заплата, което той направи за една година. Всяка лихва той не плати.

Кредити се отпускат за тези, които се доверите

Това е безвъзмездна помощ не се дава на всеки. Това право трябва да се заслужи. Но заеми са достъпни за почти всеки, който има официална заетост и стабилен доход.

При постоянна безлихвен заем - е прехвърлянето на собственост в доверително управление или на лизинг без заплащане. Предполага се, че страните по сделката се познават добре.

В този случай, заемодателят се увери, че е необходимо на другата страна, за да върне парите, без участието на трети страни (т.е. на съдебната власт).

Кредит по-трудно от икономическа гледна точка и правни понятия. Той предполага задължителен писмен договор. има юридическа сила, винаги своевременно възстановяване на привлечените средства и лихви върху тях. Ако някой казва, че той взема заем в банката е вероятно да имат предвид, конвенционален заем.

Тя е по-правилно да го наричаме заем свободен трансфер на средства от последващото връщане.

Най-накрая да точка "е", аз направих една маса:

2. Какви видове заеми - Топ 3 най-популярните видове

На преференциални условия има право да очаквате:

• ценни служители;
• военен;
• млади семейства;
• млади професионалисти;
• Предпочитани клиенти на финансовите компании.

Сега нека видим какви са видовете заеми - в най-широкия смисъл на думата.

1. Вид на заемни активи

Това е най-изгодно за кредитополучателя. заем на имота - това е безвъзмездното прехвърляне на физическо лице или търговец ценно имущество.

Временният използването на трансфер:

• недвижими имоти;
• транспорт;
• оборудване;
• ценни книжа;
• и още много други.

За да получателят има право да използва постъпленията, но не и на собственост. Това означава, че лицето, което има право да ползва имота, но за да го продаде, или дарят това е невъзможно. Домакинът се задължава да използва средствата, в съответствие с тяхното предназначение.

Ако това оборудване или недвижими имоти, приемникът гарантира тяхната безопасност и се задължава да не прехвърля на трети лица. За увреждане на имущество или загуба той е отговорен. След изтичане на договора, той е длъжен да върне едно и също нещо, като се вземе предвид нормалното износване.

Вижте 2. Bank кредит

Специален случай, предоставена от банков заем. Такъв заем по-правилно да го наричаме заем.

• Кредитирането предмет - само пари в брой;
• Парите се прехвърлят при определени условия и за строго ограничен период от време;
• между банката и в потребителския договор е сключен, изпълнението на всички елементи, които са необходими за двете страни.

Банките отпускат заеми на частни физически и юридически лица.

Вижте 3 Потребителски кредит

Друга разновидност на заеми, като се предполага плащането на лихви за използването на пари в брой.

Потребителските кредити са изключително разнообразни:

• заеми за спешни нужди;
• авто кредити;
• ипотеки;
• заеми предназначение обезпечени с недвижим имот;
• кредитни карти;
• вноска - при интерес не плаща на клиента и посредничеството на банката - продавачът на стоки или услуги.

Заемите са предназначени и не-заделени. с обезпечение и без него. Кредити, обезпечени с недвижим имот или друга собственост, показват по-добри условия за получателя.

се изисква заплащане на обезщетение за ползването на пари. Те включват: лихвения процент по кредита, различните такси и такси за финансови транзакции.

3. Как да положи на недвижими имоти за заем - стъпка по стъпка

Вероятността за получаване на заем от банка или други финансови компании ще се увеличи, ако ви осигури заемодателя допълнителни гаранции за възстановяване. В нашия случай, такава гаранция в полза собственост.

Можете да организира един апартамент или дом като обезпечение и банката за това ти дава значителна сума на специални условия.

Пешка полза и за двете страни на сделката - но със сигурност може. Кредитната институция не е риск, ако необходимо, за да обещае ценно имущество.

Дори, ако клиентът по някаква причина не може да изпълни своите задължения по дълга, заемодателят ще съди обещанието си. и да го продава за погасяване на тези средства и дългове, а интересът дотича и наказания.

Как да получите кредит, обезпечен правилно, бързо и ефективно? Използвайте експертно ръководство.

Стъпка 1. Изберете банката и да кандидатстват за

По-добре е да се справят с по-солидна и надеждна банка. от ПФИ и други организации със съмнителен статус. Процедура за регистрация на банките по-сериозни и дългосрочни, но вие получавате гаранция за безопасност. При условие, разбира се, че трябва редовно да изплати дълга.

И все пак е необходимо да изберете правилния заемодателя - банката много, и ти си един. Не бъдете мързеливи - отделете време за проучване на кредитните условия и избора на най-подходящите програми.

Какво да търсите при избора на банка:

• дейността на дружеството;
• Оценка от независими рейтингови агенции;
• наличие на клонове във вашия град или област;
• финансовите резултати;
• мнения.

Желателно е да следите последните новини около банката.

Стъпка 2. Осигуряване на документи за недвижими имоти и изчакайте, докато оценката

Списък на документите на клиента във всички стандартни удобства - редовен документ за самоличност, а вторият документ, история или трудови договора (копие), а референтните 2-сърцевини или-3.

Документите, свързани с темата за залог:

Може да се изисква извлечение от книгата на дома, съгласието на други собственици на прехвърляне на собственост, списъкът регистрирано в жителите на апартаменти и други документи по преценка на банката.

Оценка има право да провежда предварително акредитирана фирма. В този случай, резултатите от процедурата, ще бъдат по-обективни. В противен случай, оценката ще се служители на банката и в техен интерес да се подценява реалната стойност. Така че те отричат ​​своите рискове.

Стъпка 3. Ние сключва споразумение с банката

Най-важният момент от процеса. Банковите служители не разполагат с навика да обясни на клиентите си всички елементи на договора, ако това бъде поискано.

Напротив, те са от полза за кредитополучател "podmahnul" споразумение, без да погледне - безскрупулни банки печелят не само на лихвените проценти, но също така и за потребителите на финансова неграмотност.

Поради това е необходимо да се прочете договора. Идеално - ако се чете професионален адвокат. Ако някой от елементите или Вашият адвокат не ви харесва лично, вие имате право да поиска промени в текста или премахване на елементи от договора.

Какво да търсите, на първо място:

• окончателният размер;
• съществуването на комисионни за финансови операции и други допълнителни такси;
• условия за предсрочно погасяване на кредита;
• задължения на страните;
• бележки и раздел "Специални условия".

Стъпка 4: Вземете заем

Парите са издадени или ръка в брой или превърнати в картата. Не забравяйте да попитате за документални доказателства за прехвърлянето на средства. Мисля, че няма нужда да ви напомня, че сумата на кредита трябва да двойна проверка.

Стъпка 5. Държим да уточним графика на плащанията и за погасяване на дълг

Всеки кредитополучател получава график за погасяване на кредита. Той трябва да се следват буквално, отколкото е необходимо, в противен случай санкциите ще растат като снежна топка.

Ако трябва да се прехвърли от друга сметка или чрез електронни системи, помислете комисията. И това е по-добре да изберете опция за изплащане, в които осъществяват без комисионна не е отстранена.

4. Къде мога да получа кредит - преглед на 5-те най-популярните банки

Вземете на заем, обезпечен с недвижим имот - не е само и не най-бързия вариант да заеме пари от банката.

Ако имате нужда от сравнително малка сума в диапазона от 200 до 750 000 рубли. е по-изгодно да поръчате кредитна карта. Кредитните карти са с гратисен период на употреба, по време на която лихвата върху финансовите транзакции, които не могат да бъдат отстранени.

Изберете банка на петте най-добри в България и кредитни институции.

1) Sovcombank

Sovcombank - банкови заеми, обезпечени с апартамента или друга собственост. Като гаранция за следните позиции се считат за: къщи, вили, парцели с постройки и не, търговски (нежилищни) недвижими имоти обекти с къща на калкан.

Заемът се предоставя за период от 5 до 10 години. Максимален размер - 30 милиона, но не повече от 60% от стойността на обезпечението .. Основната тарифа - 18,9%. В списъка на задължителните изисквания - настаняване клиент и местоположението на обекта в обхвата на продукта. Но референтния 2-PIT не се правят задължително - в "Sovcombank" други методи за проверка на платежоспособност.

2) VTB Москва

VTB Bank на Москва - банкови заеми под формата на потребителски кредити в брой за всякакви нужди. Максимален размер на кредита - 3 милиона рубли .. основен лихвен процент - 13.9% годишно. Време - до 36 месеца. За държавните служители, лекари, учители, служители на правоприлагащите органи, данъчната служба - специфични условия.

искания за кредит, получени чрез уебсайта. Отговорът ще дойде в рамките на 15 минути. Ако заемът е одобрен, просто ще трябва да вземете със себе си оригинални документи и да отидете до най-близкия клон на ВТБ, за да подпише договора.

3) Tinkoff банка

Tinkoff банка - в допълнение към обикновените потребителски кредити в брой в размер на повече от 1 милион рубли. са емитирани от кредитна карта с лимит до 300 000 рубли. и гратисен период от 55 дни. През този период, процентът на покупки на картата не се изисква. И обратно - 30% се връща като кешбек в точки.

4) Алфа-банка

Alfa-Bank - заеми за всички поводи, включително и ипотечни заеми, обезпечени с жилищни съществуващите програми и ползите за млади семейства. ТРЗ клиенти - осезаемо намаление на лихвения процент.

Съществуват няколко вида на кредитни карти с лимит от 300 000 до 1 милион Запис на преференциални условия за кредити в картата. - от 60 до 100 дни. Някои кредитни карти се обслужват през цялата година е безплатен. Поръчка - през сайта.

5) Ренесанс Кредит

Ренесанс Кредит - парични заеми за спешни нужди до 700 000rubley 4 кредитни програми. Специални заеми за пенсионери и ТРЗ клиенти "Ренесанс".

Ако парите са необходими спешно - Направи кредитна карта с лимит до 200 000 рубли. и гратисен период от 50 дни. Издаване и поддръжка. Първи в същия ден, в най-близкото поделение на банката.

Сравнете предложения банки и направете своя избор: